Quel prêt choisir pour la création d’entreprise ?

Vous souhaitez vous lancer dans la création de votre propre entreprise, mais n’avez pas toutes les capacités financières ? Il est possible de faire une demande de subvention pour votre projet pour que des prêts vous soient accordés.

Quels sont les prêts spécifiques à la création d’une entreprise ? Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt ? On vous en parle ici.

Les prêts alternatifs au prêt bancaire pour créer son entreprise

Vous avez effectué des démarches pour obtenir un prêt bancaire, mais sans résultat ? Sachez qu’il existe neuf alternatives au prêt bancaire pour créer votre entreprise :

• la collecte de fonds auprès de vos proches ;
• les prêts d’honneur ;
• le microcrédit ;
• le financement participatif ;
• les incubateurs ;
• les business angels ;
• les fonds d’investissement ;
• les prêts d’entreprise ;
• les concours.

La collecte de fonds auprès de vos proches

Avant de commencer vos formalités, il serait judicieux de faire appel à ce que l’on nomme le « love money ». Cet argent est récolté auprès de votre entourage (que ce soit votre famille, vos amis ou vos connaissances) et vous permet une exonération ainsi qu’une réduction des impôts. Si l’argent est récolté auprès de votre famille, vous pourrez bénéficier d’une somme atteignant les 31 865 € sans avoir à payer de droits.

Cependant, des conditions doivent être appliquées. Ainsi, le donateur doit avoir moins de 80 ans et vous devez être sans enfants, et être majeur. Une autre condition est l’obligation que l’acte soit notarié et que vous avertissiez le centre des finances publiques dans un délai ne dépassant pas un mois.

Les prêts d’honneur

Le prêt d’honneur est un prêt sans garantie ni caution personnelle pouvant atteindre jusqu’à 90 000 € avec un taux zéro. Vous pouvez obtenir ce prêt auprès d’Initiative France, Réseau Entreprendre ou l’Adie. Néanmoins, il est octroyé après votre passage devant un jury de professionnels.

Le microcrédit

Le microcrédit est destiné aux entrepreneurs qui n’ont pas obtenu de prêt bancaire et qui visent à créer, reprendre ou consolider une entreprise. L’Adie propose un plan de financement pouvant atteindre 20 000 €, grâce à un microcrédit pouvant aller jusqu’à 10 000 €.

Le financement participatif

Le crowdfunding permet de collecter des fonds auprès du public pour créer une entreprise. Cela peut prendre la forme d’un prêt financier, d’une souscription de titres de capital ou d’un don.

Les incubateurs

Ces structures d’appui à la création d’entreprise peuvent vous accompagner sur une durée de un à trois ans.

Les business angels

Ces entrepreneurs ou anciens cadres supérieurs sont souvent intéressés par les créateurs d’entreprises innovantes. Ils souhaitent investir dans les projets et peuvent financer de 50 000 à 700 000 € soit seuls, soit à plusieurs.

Les fonds d’investissement

Des investisseurs professionnels font partie de l’Association Française des Investisseurs pour la Croissance, cette dernière regroupant plus de 300 fonds d’investissement. Les investisseurs participent à la stratégie à long terme de votre entreprise et peuvent investir jusqu’à 5 millions d’euros, mais pas moins de 250 000 € par entreprise. Cependant, votre entreprise doit être innovante et technologique.

Les prêts d’entreprise

Les différentes SARL et sociétés par actions peuvent accorder un prêt à une microentreprise, PME ou intermédiaires à condition que ce prêt soit accordé à titre accessoire de leur activité principale, et que les prêts ne dépassent pas une durée de deux ans.

Les concours

Des concours sont fréquemment organisés à l’intention des créateurs et des nouveaux chefs d’entreprise. À l’issue du concours, des dotations financières peuvent être attribuées aux gagnants.

Conditions et étapes pour l’obtention d’un prêt bancaire pour la création d’une entreprise

Pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt, suivez ces étapes :

• faire un business plan pour démontrer la viabilité et la rentabilité de votre projet ;
• effectuer un plan de financement avec des tableaux prévisionnels ;
• apporter des garanties à la banque (caution personnelle ou hypothèque) ;
• solliciter plusieurs banques simultanément.

Les conditions générales :

• société en début de création ;
• pas de prêt bancaire soumis depuis plus de deux ans ;
• financement limité à 45 000 €.

Le montant du prêt varie de 2 000 à 7 000 € ou plus selon la banque. En cas de refus, révisez votre projet ou recherchez d’autres solutions de financement.